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中國第五家地方銀行被政府接管。(大紀元圖片)
中國第五家地方銀行被政府接管。(大紀元圖片)

又一家銀行被接管!標普:中國許多銀行將在一兩年內淘汰

【希望之聲2019年11月18日】(本台記者賀景田綜合報導)中國東北最大的金融機構哈爾濱銀行日前得到政府實體入股,成爲今年第五家受到政府援助的金融機構。由於經濟下行,中小銀行盈利能力下降,資產質量惡化,面臨流動性危機,市場對中國銀行體系信用風險的擔憂正在加劇。據標普全球分析師預計,許多陷入困境的中小銀行將在未來一兩年內以合併或重組方式淘汰。

第五家地方銀行被政府接管

《華爾街日報》11月18日報道,中國中型銀行哈爾濱銀行股份有限公司(哈爾濱銀行)主要私人股東已被政府投資者取代,成爲今年第五家受到政府援助的金融機構。

報道稱,哈爾濱銀行是中國東北最大的金融機構之一,在香港交易所上市。據該行週五(11月15日)晚間發佈的監管公告稱,在六傢俬人股東減持股份後,兩家政府實體將持有該行48%的股份。

根據披露的交易,哈爾濱市財政局控制的實體哈爾濱經濟開發投資有限公司將持有哈爾濱銀行29.63%的股份,6月底時持股比例爲19.65%。另外一名新股東黑龍江省金融控股集團有限公司將持有18.55%的股份,該公司於今年1月由黑龍江省政府設立。

今年5月,中國監管部門接管包商銀行引發了許多其他小銀行的融資危機,並推動哈爾濱銀行股價大跌。2019年迄今,該股累計下跌逾16.5%。

中國政府今年向至少四家小銀行提供了救助方案。中國經濟放緩以及政府控制信貸的舉措給處於金融體系邊緣的小銀行帶來了特別大的壓力。

中小銀行資產質量惡化

中國除了少數幾家大型銀行,更多的是規模較小的城市商業銀行,另外還有千餘家小型農村商業銀行。城商行和農商行源自地方信貸聯盟,業務覆蓋的地區有限。經過數年的高速發展後,一些小型和中型銀行開始出現問題。

如果銀行主要依賴存款,通常比較安全。在承受壓力的時候,向投資者發債或銀行間拆借等融資渠道很容易枯竭。

由於中小銀行不被視爲“大到不能倒”,而且中國到2015年才實施存款保險制度,客戶大多偏好大金融機構,再加上利率管理措施,中小銀行很難吸引客戶離開大銀行,中小銀行只好通過銀行間市場獲得經營資金。

由於不加節制地向地方政府和企業放貸,在中國經濟低迷的形勢下,中小銀行壞賬正在增多。

哈爾濱銀行在上半年財務報告中指出,隨着中國經濟放緩,資產質量不斷惡化、存款競爭加劇且貨幣市場借貸成本上升。不過該行還表示,已計入利潤人民幣21.8億元(約合3.111億美元),但由於壞帳沖銷力度加大,這一數字下降了約16%。

由於中國政府出臺了更嚴格的規定,如對逾期貸款的確認提出了更嚴格的要求,這對銀行業造成了打擊。這些規定上的變化推高了不良貸款比率,並揭開了表外貸款中隱藏的減值損失。

標普:許多銀行將在一兩年內以合併或重組方式淘汰

前瑞銀(UBS Global AG)分析師Jason Bedford在7月份時估計,中國的銀行需要籌資人民幣2.4萬億元(約3,390億美元)才能將核心資本充足率提高至12.5%,即全球標準認爲健康的水平。此數字不包括那些業績報告延遲公佈的銀行。

標普全球(S&P Global)分析師估計,陷入困境的銀行約佔中國銀行業總資產的4%。他們認爲,許多銀行將在一兩年內淘汰,主要通過合併或重組的方式。

監管機構本月表示,計劃鼓勵運營良好的機構投資於問題銀行,同時,作爲最後貸款人,央行仍會向問題銀行注資。

傳中國擬推動小銀行合併重組

事實上,爲防止風險擴散,中國監管層也在考慮對面臨信用風險的中小銀行進行合併或重組。

彭博11月7日的報道說,中小銀行危機在全國的蔓延趨勢引發中國金融監管當局高度關注,當局正考慮推出一攬子方案以進一步深化中小銀行改革,防範化解金融風險。

據不願具名知情人士透露,中國監管層對於總資產在1000億元人民幣以下、有潛在風險的小型銀行,正考慮鼓勵其合併重組。此外,地方政府要承擔屬地問題金融機構處置的主要責任;如有需要,中國央行將提供必要的流動性支持。

知情人士並稱,問題金融機構的老股東要承擔風險損失吸收的重要責任,方式包括考慮要求老股東購買“永續債”以補充銀行資本,或者以市場化的方式退出等。方案仍在討論中,尚未最終確定。

數據顯示,中國總資產在1000億元以下的小型銀行超過了3000家,大部分爲農村金融機構;據中國銀保監會最新數據,截至二季度末,農村金融機構總資產規模達36.5萬億元,在中國銀行業金融機構中佔比約爲13%。

彭博報道指出,中小銀行除面臨信用危機之外,在經濟持續存在下行壓力的宏觀大背景下,其盈利能力趨弱而壞賬壓力上升,部分機構公司治理架構有待完善等等,均拉低這類主體的資質水平。

責任編輯:宋月

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