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China's bank
一位女士在在北京一家銀行打電話。 (AP )

中國586家中小銀行存在高風險

【希望之聲2019年11月26日】(本台記者賀景田綜合報導)中國央行週一公佈的2019年金融穩定報告顯示,中國大約有13%的中小銀行存在高風險,並提及一家銀行獲得“D”級,意味着該銀行已經倒閉,被接管或撤銷。今年以來,中小銀行風險不斷暴露,包商銀行、錦州銀行和恆豐銀行接連得到政府介入,隨後河南伊川農商行、遼寧營口沿海沿海遭遇擠兌。中共官方迅速作出迴應,媒體認爲,這凸顯中共對危機蔓延社會動盪的擔憂正在加劇。

中國586家中小銀行存在高風險

中國央行週一(11月25日)晚間公佈的2019中國金融穩定報告顯示,586家銀行和其他融資公司,主要是農村中小金融機構,被認爲存在高風險。

據彭博報道,去年中國央行首次檢視報告發現,大約有10%的機構被認爲是高風險,不過這一統計並未包括許多消費金融公司。

中國有的4379家銀行業金融機構,586家銀行約佔比13%。

央行報告提及,中國一家銀行今年獲得了“D”級,這意味着它已倒閉,被接管或撤銷,但報告未列出任何銀行名稱。

央行報告稱,外資和民營銀行被視爲比較安全,但超過三分之一的農村金融機構被列爲“高風險”。報告稱,部分中小金融機構評級結果較差,客觀上一方面是由於當前中國經濟增速總體上有所放緩,而中小金融機構對宏觀經濟的變化較爲敏感。

報告稱,央行向評級對象“一對一”通報了評級結果,提出補充資本,壓降不良資產,限制股東分紅,甚至更換經營管理層等要求。

中國央行2019年上半年對30家大中型商業銀行進行了壓力測試。在輕度衝擊情境下,即假設國內生產總值(GDP)成長5.3%,30家大中型商業銀行中有9家未通過測試,資本充足率從14.43%降至13.47%。在重度衝擊情境下,假設GDP成長4.15%,30家大中型銀行中有17家沒有通過測試。按照剔除儲備資本要求的國際標準,在輕度和重度衝擊下,分別有1家和7家參試銀行未通過壓力測試。

對1,171家銀行進行的流動性風險壓力測試顯示,在輕度、重度壓力情景下,分別有90家、159家未通過測試。按資產計算,這1,171家銀行佔中國的銀行業近四分之三。

中國央行表示,去年在控制金融風險方面取得了積極進展,但警告說,受內外部多重因素影響,中國經濟中一些長期積累的深層次矛盾逐漸暴露,金融風險易發高發,潛在風險隱患短時間內難以消除。

今年5月份,內蒙古包商銀行被接管導致債權人損失後,中國小型銀行的健康狀況日益引起關注,市場開始對長期以來認定的國家將支持受困銀行的假設感到懷疑。中國經濟增速放緩至近30年來最慢,疊加貿易戰衝擊,企業盈利能力下滑,償債能力下降,經營陷入困境。

中國地方性銀行雷聲不斷

2019年以來,中國中小銀行風險爆雷不斷。10月底本月初,河南伊川農商行發生擠兌事件;其後的11月6日,中國遼寧省營口市營口沿海銀行遭到儲戶擠兌,令市場風聲鶴唳。

對於伊川農商行擠兌事件,當局的反應相當迅速。當地政府官員和商界領袖人物蒞臨現場安撫儲戶情緒,並將一名傳播農商行破產信息的網民刑拘。

與伊川農商行處理風險的手法一致,營口市政府在發生擠兌當日稍晚召開新聞發佈會,表示營口沿海銀行確保儲戶存款本金和利息安全,營口銀保監分局和市金融發展局也對該行經營狀況和支付能力給出明確迴應;與此同時,營口警方對網上傳播消息的民衆進行調查,並將9名在網上發佈消息和視頻的民衆予以治安拘留。

《華爾街日報》報道指出,中共監管層對擠兌事件作出迅速反應,凸顯其對危機蔓延社會動盪的擔憂正在加劇。

傳中國擬對風險高的小銀行進行合併重組

今年5月,包商銀行意外被政府接管後,市場對中小銀行的風險擔憂直線上升;隨後錦州銀行和恆豐銀行在風險暴露後獲戰略投資者入股,中國金融機構面臨的信任危機再度加深;加上10月底和11月初接連發生的兩起銀行擠兌事件,市場和投資者對中小銀行潛在風險的擔憂更是節節攀升。

彭博11月7日報道,中小銀行危機在全國的蔓延趨勢引發中國金融監管當局高度關注,據悉,當局正考慮推出一攬子方案以進一步深化中小銀行改革,防範化解金融風險。

據不願具名知情人士透露,中國監管層對於總資產在1000億元人民幣以下、有潛在風險的小型銀行,正考慮鼓勵其合併重組。此外,地方政府要承擔屬地問題金融機構處置的主要責任;如有需要,中國央行將提供必要的流動性支持。

知情人士並稱,問題金融機構的老股東要承擔風險損失吸收的重要責任,方式包括考慮要求老股東購買“永續債”以補充銀行資本,或者以市場化的方式退出等。方案仍在討論中,尚未最終確定。

不過,根據彭博數據統計,2019年以來,爲補充資本,中國商業銀行發行了包括永續債、二級資本債等9776.71億元人民幣債券,是去年全年發行量的2.4倍。

責任編輯:宋月

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